Rozporządzenie Komisji (WE) nr 215/2007 z dnia 28 lutego 2007 r. w sprawie wykonania rozporządzenia (WE) nr 1177/2003 Parlamentu Europejskiego i Rady dotyczącego statystyk Wspólnoty w sprawie dochodów i warunków życia (EU-SILC) w odniesieniu do wykazu dodatkowych zmiennych obowiązkowych odnoszących się do nadmiernego zadłużenia i wykluczenia finansowego

Artykuł 1

Wykaz dodatkowych zmiennych obowiązkowych, wraz z kodami i definicjami zmiennych dla modułu 2008 dotyczącego nadmiernego zadłużenia i wykluczenia finansowego, który zostanie uwzględniony w części przekrojowej statystyk Wspólnoty w zakresie dochodów i warunków życia (EU-SILC), jest zgodny z treścią załącznika.

Artykuł 2

Niniejsze rozporządzenie wchodzi w życie dwudziestego dnia po jego opublikowaniu w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej.

Niniejsze rozporządzenie wiąże w całości i jest bezpośrednio stosowane we wszystkich państwach członkowskich.

Załącznik

Do celów niniejszego rozporządzenia będą miały zastosowanie następujące jednostki badania, sposoby zbierania danych, okresy odniesienia i definicje:

1. Jednostki

Zmienne obowiązkowe odnoszą się wyłącznie do gospodarstw domowych. W zakresie usług finansowych przez gospodarstwo domowe rozumie się któregokolwiek członka gospodarstwa domowego.

2. Sposoby zbierania danych

W przypadku wszystkich zmiennych obowiązkowych sposobem zbierania danych jest wywiad z respondentem z wylosowanego gospodarstwa domowego lub wyciąg z rejestrów.

3. Okresy odniesienia

Zmienne obowiązkowe odnoszą się do czterech rodzajów okresów odniesienia:

— Ostatnie 12 miesięcy (Zaległe płatności)

— Najbliższe 12 miesięcy (Przewidywania na przyszłość)

— Ostatnie 3 miesiące (Nieuregulowane saldo karty kredytowej lub sklepowej)

— Bieżący (Wszystkie inne zmienne).

4. Definicje

1) Kwoty

a) Zmienne na potrzeby gromadzenia danych o kwotach: dane o kwotach gromadzone są na podstawie zharmonizowanej skali dyskretnej, która zostanie ustalona przez Grupę Roboczą ds. Warunków Życia.

2) Rachunek bankowy

a) Bieżący rachunek bankowy: rachunek depozytowy oferujący funkcje bieżącego zarządzania środkami pieniężnymi, np. rozmaite elastyczne metody płatności umożliwiające klientom bezpośrednie przekazywanie pieniędzy innym podmiotom. Do standardowych usług oferowanych w ramach rachunków bieżących należą: książeczka czekowa, funkcja ustanawiania zleceń stałych i poleceń zapłaty oraz płatności kartą debetową. Rachunek oszczędnościowy nieoferujący powyższych funkcji nie jest rachunkiem bieżącym.

b) Przekroczenie rachunku bankowego: dane gospodarstwo domowe ma obecnie ujemne saldo na jednym z posiadanych rachunków bankowych z powodu trudności finansowych (pilnie potrzebne środki, wydatki przekraczające dochody itp.). Od kwoty przekroczenia naliczane są odsetki. Rachunek bankowy, o którym mowa, nie musi być rachunkiem bieżącym.

3) Karty kredytowe lub sklepowe

a) Karty kredytowe (Visa, Amex, MasterCard, Diners itp.) oferują specyficzny rodzaj kredytu: dana osoba zaciąga dług na czas pomiędzy zakupieniem towarów a spłatą pełnej kwoty zadłużenia; od salda zadłużenia nieuregulowanego na koniec miesiąca naliczane są odsetki. Osoba otrzymuje miesięczne wyciągi określające kwotę spłaty minimalnej. Karty kredytowe nie są bankowymi kartami debetowymi, w przypadku których kwoty pieniężne wydane za pomocą karty są natychmiast odliczane od salda rachunku bankowego, którego karta dotyczy.

b) Karty sklepowe to karty kredytowe wydane poprzez pojedyncze przedsiębiorstwo lub sklep, za pomocą których można płacić tylko w danym przedsiębiorstwie lub sklepie.

c) Nieuregulowane saldo zadłużenia: dane gospodarstwo domowe nie spłacało „na koniec miesiąca” pełnej kwoty wydanej za pomocą kart kredytowych lub sklepowych lub pełnej kwoty zadłużenia zaciągniętej za pomocą tych kart przez ostatnie 3 miesiące z powodu trudności finansowych.

4) Źródło kredytów i pożyczek

a) Kredyty i pożyczki obejmują wszelkie komercyjne kredyty i pożyczki o ustalonym planie i terminach spłat, z wyjątkiem kredytów hipotecznych na główny lokal mieszkalny. Kategoria ta nie obejmuje kredytów w rachunku bieżącym oraz kart kredytowych lub sklepowych, w przypadku których nie istnieje plan spłaty. Nie obejmuje również pożyczek od znajomych i krewnych (kredyt nieformalny).

5) Zaległe płatności

a) Zaległe płatności: kwoty zadłużenia (rachunki, odstępne, spłaty kredytów, w tym hipotecznych itp.) niepłacone w terminie w ciągu ostatnich 12 miesięcy z powodów finansowych; to samo pojęcie, co w przypadku HS010, HS020 i HS030.

b) Całkowita bieżąca kwota zaległych płatności: suma wszystkich kwot, z którymi obecnie zalega gospodarstwo domowe, które nie mogły być zapłacone w terminie.

c) Płatności i rachunki mieszkaniowe: spłaty odstępnego i kredytu hipotecznego za główny lokal mieszkalny oraz rachunków związanych z zamieszkiwaniem (wodę, energię elektryczną, gaz, ogrzewanie itp.). Pozycja ta powinna odpowiadać zakresowi zmiennych HS010 i HS020.

d) Spłaty innych kredytów i pożyczek: pożyczki pieniężne (z wyjątkiem spłat kredytu hipotecznego za główny lokal mieszkalny) lub pożyczki powiązane z zakupami i tym podobne (sprzedaż wysyłkowa, leasing samochodu itp.). Pozycja ta obejmuje również spłaty minimalne w ramach karty kredytowej lub sklepowej. Pozycja ta powinna odpowiadać zakresowi zmiennej HS030.

e) Inne wydatki gospodarstwa domowego niezwiązane z mieszkaniem: edukacja, ochrona zdrowia i inne płatności nieobjęte rachunkami związanymi z mieszkaniem.

6) Spadek dochodów

a) Dochody łączny dochód brutto gospodarstwa domowego.

7) Wykluczenie finansowe

a) Powody, dla których gospodarstwo nie posiada bieżącego rachunku bankowego, potrzebując go: można wymienić kilka powodów, które będą ujęte w postaci zmiennych wskaźnikowych MI111–MI114. Pytania mają charakter selektywny: nie należy ich zadawać gospodarstwom, które posiadają bieżący rachunek bankowy lub go nie potrzebują.

b) Powody, dla których gospodarstwo nie posiada kredytu komercyjnego, potrzebując go: można wymienić kilka powodów, które będą ujęte w postaci zmiennych wskaźnikowych MI122–MI125. Kredyt komercyjny: kredyty w rachunku bieżącym, karty kredytowe lub sklepowe, kredyty hipoteczne i inne pożyczki lub kredyty powiązane z zakupami. Pozycja ta nie obejmuje pożyczek od znajomych i krewnych. Pytania mają charakter selektywny: nie należy ich zadawać gospodarstwom, które posiadają kredyt komercyjny lub go nie potrzebują. Pytania należy zadawać również tym gospodarstwom, które zaciągały pożyczki wyłącznie od rodziny lub znajomych.

5. Przekazywanie danych do Eurostatu

Dodatkowe zmienne obowiązkowe dotyczące nadmiernego zadłużenia i wykluczenia finansowego będą przekazywane do Eurostatu w plikach „Dane dotyczące gospodarstw domowych” (H) po podstawowych zmiennych docelowych.

OBSZARY I WYKAZ ZMIENNYCH DOCELOWYCH

Nazwa zmiennej

Moduł 2008

Nadmierne zadłużenie i wykluczenie finansowe

Kod

Zmienna docelowa

Rachunki bankowe i przekroczenie rachunków bankowych

MI010

Gospodarstwo posiada bieżący rachunek bankowy

1

Tak

2

Nie

MI010_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

MI020

Stan jednego z rachunków bankowych gospodarstwa jest przekroczony

1

Tak

2

Nie

MI020_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (brak rachunku bankowego)

MI025

Szacowana łączna nieuregulowana kwota na rachunkach bankowych gospodarstwa domowego według klas

1–9

Klasa

MI025_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (brak przekroczenia rachunku: MI020=2)

Karty kredytowe lub sklepowe

MI030

Gospodarstwo posiada kartę(-y) kredytową(-e) i/lub kartę(-y) sklepową(-e)

1

Tak

2

Nie

MI030_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

MI040

Gospodarstwo posiada kartę(-y) kredytową(-e) i/lub kartę(-y) sklepową(-e) o nieuregulowanych saldach

1

Tak

2

Nie

MI040_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak kart kredytowych/sklepowych (MI030=2)]

MI045

Szacowana suma nieuregulowanych kwot w ostatnich miesięcznych wyciągach z kart kredytowych/sklepowych gospodarstwa domowego według klas

1–9

Klasa

MI045_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak kart kredytowych/sklepowych o nieuregulowanym saldzie (MI040=2 lub MI030=2)]

Źródło kredytów i pożyczek

MI050

Gospodarstwo domowe posiada zaciągnięte kredyty lub pożyczki (inne niż kredyt hipoteczny na główny lokal mieszkalny)

1

Tak

2

Nie

MI050_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

MI051

Gospodarstwo posiada kredyt hipoteczny na lokal inny niż główny lokal mieszkalny

1

Tak

2

Nie

MI051_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI052

Gospodarstwo posiada zobowiązania do spłaty rat (np. leasing, samochód, sprzęt techniczny)

1

Tak

2

Nie

MI052_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI053

Gospodarstwo posiada zaciągnięte kredyty lub pożyczki związane z mieszkaniem (wyposażenie i urządzenia gospodarstwa domowego, naprawy)

1

Tak

2

Nie

MI053_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI054

Gospodarstwo ma zaciągnięte kredyty/pożyczki w celu zapłaty za wakacje lub rekreację

1

Tak

2

Nie

MI054_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI055

Gospodarstwo ma zaciągnięte kredyty/pożyczki w celu zapłaty za edukację lub opiekę nad dziećmi

1

Tak

2

Nie

MI055_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI056

Gospodarstwo ma zaciągnięte kredyty/pożyczki w celu pokrycia wydatków na ochronę zdrowia

1

Tak

2

Nie

MI056_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI057

Gospodarstwo ma zaciągnięte kredyty/pożyczki inwestycyjne lub na uruchomienie działalności gospodarczej

1

Tak

2

Nie

MI057_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

MI058

Gospodarstwo ma zaciągnięte inne kredyty pieniężne (konwersja zadłużenia, spłata przekroczenia rachunku, kart kredytowych i innych rachunków itp.)

1

Tak

2

Nie

MI058_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy (MI050=2)

Zaległe płatności

MI060

Zaległości w płatnościach innych wydatków gospodarstwa domowego niezwiązanych z mieszkaniem

1

Tak

2

Nie

MI060_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak innych wydatków gospodarstwa domowego niezwiązanych z mieszkaniem]

MI065

Szacowana łączna kwota bieżących zaległości w płatnościach innych wydatków gospodarstwa domowego niezwiązanych z mieszkaniem według klas

1–9

Klasa

MI065_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak bieżących zaległości (MI060=2 lub bieżąca kwota zadłużenia jest równa zeru) bądź brak innych wydatków gospodarstwa domowego niezwiązanych z mieszkaniem (MI060_F=– 2)]

MI075

Szacowana łączna kwota bieżących zaległości w płatnościach wydatków mieszkaniowych gospodarstwa domowego według klas

1–9

Klasa

MI075_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak bieżących zaległości (HS010=2 i HS020=2 lub bieżąca kwota zadłużenia jest równa zeru) bądź innych wydatków mieszkaniowych gospodarstwa domowego (HS010_F=– 2 i HS020_F=– 2)]

MI085

Szacowana łączna kwota bieżących zaległości w spłatach innych pożyczek i kredytów gospodarstwa domowego według klas

1–9

Klasa

MI085_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak bieżących zaległości (HS030=2 lub bieżąca kwota zadłużenia jest równa zeru) bądź brak innych pożyczek i kredytów do spłaty (HS030_F=– 2)]

Spadek dochodów

MI090

Znaczący spadek dochodów gospodarstwa domowego w ciągu ostatnich 12 miesięcy

1

Tak

2

Nie

MI090_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

MI095

Główny powód spadku dochodów

1

Utrata pracy

2

Zmiana w liczbie godzin pracy i/lub zarobków

3

Niezdolność do pracy wskutek choroby lub niepełnosprawności

4

Urlop macierzyński, wychowawczy, opieka nad dzieckiem

5

Przejście na emeryturę

6

Rozpad małżeństwa/związku

7

Inna zmiana składu gospodarstwa domowego

8

Inny powód

MI095_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [brak spadku dochodów (MI090=2)]

Przewidywania na przyszłość

MI100

Przewidywania dotyczące sytuacji finansowej w ciągu najbliższych 12 miesięcy; czy przewidujesz, że twoja sytuacja finansowa:

1

Poprawi się

2

Pozostanie zasadniczo taka sama

3

Pogorszy się

4

Nie wiem

MI100_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

Wykluczenie finansowe

Powody, dla których gospodarstwo nie posiada bieżącego rachunku bankowego

MI110

Gospodarstwo nie potrzebuje rachunku i woli posługiwać się gotówką

1

Tak

2

Nie

MI110_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada bieżący rachunek bankowy (MI010=1)]

MI111

Opłaty są zbyt wysokie

1

Tak

2

Nie

MI111_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada bieżący rachunek bankowy (MI010=1) lub nie potrzebuje go (MI110=1)]

MI112

W pobliżu miejsca zamieszkania lub pracy członków gospodarstwa domowego nie ma oddziału banku

1

Tak

2

Nie

MI112_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada bieżący rachunek bankowy (MI010=1) lub nie potrzebuje go (MI110=1)]

MI113

Gospodarstwo ubiegało się o rachunek i spotkało się z odmową

1

Tak

2

Nie

MI113_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada bieżący rachunek bankowy (MI010=1) lub nie potrzebuje go (MI110=1)]

MI114

Banki odmówiłyby gospodarstwu utworzenia rachunku

1

Tak

2

Nie

MI114_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada bieżący rachunek bankowy (MI010=1) lub nie potrzebuje go (MI110=1)]

Powody, dla których gospodarstwo nie posiada kredytu komercyjnego

MI120

Gospodarstwo nie potrzebuje się zadłużać

1

Tak

2

Nie

MI120_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada kredyt komercyjny]

MI121

Gospodarstwo może pożyczać pieniądze od rodziny lub znajomych

1

Tak

2

Nie

MI121_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada kredyt komercyjny]

MI122

Gospodarstwo nie będzie w stanie spłacić zadłużenia

1

Tak

2

Nie

MI122_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada kredyt komercyjny lub nie potrzebuje go (MI120=1)]

MI123

Gospodarstwo ubiegało się o kredyt i spotkało się z odmową

1

Tak

2

Nie

MI123_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada kredyt komercyjny lub nie potrzebuje go (MI120=1)]

MI124

Gospodarstwo posiadało kredyt, ale został on wycofany

1

Tak

2

Nie

MI124_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada kredyt komercyjny lub nie potrzebuje go (MI120=1)]

MI125

Banki odmówiłyby gospodarstwu udzielenia kredytu

1

Tak

2

Nie

MI125_F

1

Podano dane

– 1

Brak danych

– 2

Nie dotyczy [gospodarstwo posiada kredyt komercyjny lub nie potrzebuje go (MI120=1)]