Załącznik II

Termin

Definicja

Agent (Agent)

„Agent” oznacza „agenta” w rozumieniu art. 4 pkt 38 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Agent rozliczeniowy (Acquirer)

„Agent rozliczeniowy” oznacza „agenta rozliczeniowego” w rozumieniu art. 2 pkt 1 rozporządzenia (UE) 2015/751 (1).

Analiza ryzyka transakcji (Transaction Risk Analysis (TRA))

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 18 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Bank centralny (Central bank)

„Bank centralny” oznacza „bank centralny” (podsektor S.121) w rozumieniu pkt 2.72 do 2.74 załącznika A do rozporządzenia (UE) nr 549/2013.

Bankomat (Automated teller machine (ATM))

Urządzenie elektromechaniczne umożliwiające upoważnionym użytkownikom, za pomocą instrumentu płatniczego opartego na karcie lub innych środków, wypłacanie gotówki z własnego rachunku lub dostęp do innych usług, pozwalające m.in. na sprawdzanie salda rachunku, przekazywanie środków czy wpłacanie pieniędzy.

Bankomat z funkcją polecenia przelewu (ATM with a credit transfer function)

Bankomat umożliwiający upoważnionym użytkownikom dokonywanie poleceń przelewu przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na karcie lub innych środków.

Bankomat z funkcją wypłaty gotówki (ATM with a cash withdrawal function)

Bankomat umożliwiający upoważnionym użytkownikom wypłacanie gotówki z ich rachunków przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na karcie lub innych środków.

Bezpieczne procesy lub protokoły dotyczące płatności przedsiębiorstw (Secure corporate payment processes and protocols)

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 17 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Czek (Cheque)

Pisemne i podpisane zlecenie jednej strony, tj. wystawcy, na rzecz drugiej strony, tj. akceptanta, którym jest zasadniczo instytucja kredytowa, na mocy którego akceptant ma obowiązek zapłacić wystawcy lub stronie trzeciej, bezwarunkowo i na ich żądanie, kwotę wskazaną przez wystawcę.

Depozyty rozliczeniowe (Transferable deposits)

„Depozyty bieżące rozliczeniowe” oznaczają „depozyty bieżące rozliczeniowe” w rozumieniu pkt 9.1a części 2 załącznika II do rozporządzenia (UE) nr 1071/2013 (EBC/2013/33).

Dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku (Account information service provider – AISP)

„Dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku” oznacza „dostawcę świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku” w rozumieniu art. 4 pkt 19 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Dostawca świadczący usługę inicjowania płatności (Payment initiation service provider (PISP))

„Dostawca świadczący usługę inicjowania płatności” oznacza „dostawcę świadczącego usługę inicjowania płatności ” w rozumieniu art. 4 pkt 18 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Dostawca usług płatniczych (Payment service provider (PSP))

„Dostawca usług płatniczych” oznacza „dostawcę usług płatniczych” w rozumieniu art. 4 pkt 11 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek (Account servicing payment service provider – ASPSP)

„Dostawca usług płatniczych prowadzący rachunek” oznacza „dostawcę usług płatniczych prowadzącego rachunek” w rozumieniu art. 4 pkt 17 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Emitent pieniądza elektronicznego (Electronic money issuer)

„Emitent pieniądza elektronicznego” oznacza „emitenta pieniądza elektronicznego” w rozumieniu art. 2 pkt 3 dyrektywy 2009/110/WE.

Gotówka (Cash)

Banknoty i monety w obiegu przechowywane poza sektorem MIF lub w skarbcach monetarnych instytucji finansowych (MIF).

Handel elektroniczny (E-commerce)

Sprzedaż lub zakup towarów lub usług między przedsiębiorstwami, gospodarstwami domowymi, osobami fizycznymi lub organizacjami prywatnymi poprzez transakcje elektroniczne przeprowadzane za pośrednictwem internetu lub innych sieci komputerowych (komunikacji online). Termin ten obejmuje zamawianie towarów i usług, które są wysyłane za pośrednictwem sieci komputerowych, ale płatność i ostateczna dostawa towarów lub usług odbywać się może zarówno w trybie on-line, jak i off-line.

Inne instytucje finansowe (Other financial institutions)

Wszystkie instytucje finansowe będące uczestnikami systemu płatności, nadzorowane przez właściwe organy, tj. bank centralny lub nadzorcę ostrożnościowego, ale niespełniające kryteriów definicji instytucji kredytowej.

Inne usługi nieobjęte dyrektywą (UE) 2015/2366 (Other services not included in the Directive (EU) 2015/2366)

Każda usługa nieobjęta zakresem dyrektywy (UE) 2015/2366, która nie może zostać zaliczona do żadnej z pozostałych kategorii usług płatniczych wymienionych w załączniku III.

Instrument płatniczy (Payment instrument)

„Instrument płatniczy” oznacza „instrument płatniczy” w rozumieniu art. 4 pkt 14 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Instrument płatniczy oparty na karcie (Card-based payment instrument)

„Instrument płatniczy oparty na karcie” oznacza „instrument płatniczy oparty na karcie” w rozumieniu art. 2 ust. 20 rozporządzenia UE 2015/751, w tym .karty debetowe z odroczonym obciążeniem rachunku

Instytucja inna niż MIF (Non-MFI)

Każda osoba fizyczna lub prawna niezaliczana do sektora MIF.

Dla potrzeb statystyki płatności do sektora „instytucji innych niż MIF” nie zalicza się dostawców usług płatniczych.

Instytucja kredytowa (Credit institution)

„Instytucja kredytowa” oznacza „instytucję kredytową” w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 1 rozporządzenia (UE) nr 575/2013 (2).

Instytucja pieniądza elektronicznego (Electronic money institution)

„Instytucja pieniądza elektroniczny” oznacza „instytucję pieniądza elektronicznego” w rozumieniu art. 2 pkt 1 dyrektywy 2009/110/WE.

Instytucja płatnicza (Payment institution)

„Instytucja płatnicza” oznacza „instytucję płatniczą” w rozumieniu art. 4 pkt 4 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Instytucje oferujące

usługi płatnicze

instytucjom innym niż MIF (Institutions offering payment services to non-MFIs)

Obejmują wszystkich dostawców usług płatniczych w rozumieniu niniejszego załącznika, którzy oferują usługi płatnicze instytucjom innym niż MIF.

Jednolity obszar płatności w euro (SEPA) (Single Euro Payments Area (SEPA))

SEPA jest inicjatywą Unii Europejskiej (UE) na rzecz integracji płatności, której celem jest harmonizacja elektronicznych płatności w euro w Europie. Odnosi się ona do wspólnego zbioru określonych wymogów technicznych i handlowych w odniesieniu do transakcji płatniczych w euro, określonych w rozporządzeniu (UE) nr 260/2012.

Karta (Card)

Instrument płatniczy oparty na unikalnym numerze, który może być wykorzystany do zainicjowania płatności, wypłaty gotówki lub wpłaty gotówki, przetwarzany przez system kart płatniczych lub w ramach sieci obsługiwanej przez wydawcę karty. Numer ten może być przechowywany na karcie fizycznej, na innym przedmiocie (w tym na breloku do klucza, naklejce lub smartfonie) lub może być przechowywany wirtualnie, z pominięciem urządzenia fizycznego. W zależności od umowy zawartej z jej wydawcą karta oferuje posiadaczowi jedną lub kilka następujących funkcji: gotówkową, debetową, odroczonego obciążenia rachunku, kredytową i pieniądza elektronicznego.

Karta debetowa (Debit card)

„Karta debetowa” oznacza „kartę debetową” w rozumieniu art. 2 pkt 33 rozporządzenia (UE) 2015/751.

Karta debetowa z odroczonym obciążeniem rachunku

Karta umożliwiająca posiadaczowi obciążenie kwotą zakupów, do wysokości uprzednio ustalonego limitu, rachunku prowadzonego przez wydawcę karty. Saldo na tym rachunku jest następnie rozliczane w całości na koniec uprzednio ustalonego okresu. Posiadaczowi jest zazwyczaj naliczana opłata roczna.

Cechą wyróżniającą karty z funkcją odroczonego obciążenia rachunku jest, w odróżnieniu od karty z funkcją kredytową lub debetową, umowne postanowienie o przyznaniu linii kredytowej, ale zobowiązujące do rozliczenia zadłużenia na koniec uprzednio ustalonego okresu, bez naliczania odsetek. Ten rodzaj karty nazywa się powszechnie „kartą obciążeniową”.

Karta kredytowa (Credit card)

„Karta kredytowa” oznacza „kartę kredytową” w rozumieniu art. 2 pkt 34 rozporządzenia (UE) 2015/751. Na potrzeby niniejszego rozporządzenia definicja ta nie obejmuje kart debetowych z odroczonym obciążeniem rachunku.

Karta sfałszowana (Counterfeit card)

Posługiwanie się zmienionym lub podrobionym instrumentem płatniczym opartym na karcie, w tym powielenie lub zmiana paska magnetycznego lub wytłoczenia.

Karta z funkcją gotówkową (Card with a cash function)

Karta umożliwiająca posiadaczowi wypłatę gotówki z bankomatu lub wpłatę gotówki w bankomacie.

Karta z funkcją pieniądza elektronicznego (Card with an e-money function)

Karta, na której możliwe jest bezpośrednie przechowywanie pieniądza elektronicznego lub która pozwala na dostęp do pieniądza elektronicznego przechowywanego na rachunkach pieniądza elektronicznego, umożliwiając dokonywanie transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego.

Karta z funkcją pieniądza elektronicznego, która została załadowana co najmniej raz (Card with an e-money function which has been loaded at least once)

Karta z funkcją pieniądza elektronicznego, która została załadowana co najmniej raz i tym samym można ją uznać za aktywowaną. Ładowanie można interpretować jako intencję użycia funkcji pieniądza elektronicznego.

Karta z funkcją płatniczą (z wyjątkiem kart wyłącznie z funkcją pieniądza elektronicznego) (Card with a payment function (except cards with an e-money function only)

Karta z co najmniej jedną z następujących funkcji: debetową, odroczonego obciążenia rachunku lub kredytową. Karta może mieć również inne funkcje, takie jak funkcja pieniądza elektronicznego, ale karty wyłącznie z funkcją pieniądza elektronicznego nie są zaliczane do tej kategorii. Nie zalicza się tu kart wyłącznie z funkcją wypłaty/wpłaty gotówki.

Karta z funkcją płatności zbliżeniowej (Card with a contactless payment function)

Karta umożliwiająca zainicjowanie transakcji płatniczej z użyciem specjalnej technologii bezstykowej, w sytuacji gdy zarówno płatnik, jak i odbiorca transakcji płatniczej (lub ich urządzenia) znajdują się w tym samym miejscu.

Karta z możliwością bezpośredniego przechowywania pieniądza elektronicznego (Card on which e-money can be stored directly)

Pieniądz elektroniczny przechowywany na karcie należącej do posiadacza pieniądza elektronicznego. Zob. również definicję „pieniądza elektronicznego”.

Karta z połączoną funkcją debetową, gotówkową i pieniądza elektronicznego (Card with a combined debit, cash and e-money function)

Karta wydana przez dostawcę, łącząca w sobie funkcję gotówkową, debetową i pieniądza elektronicznego.

Karty z dostępem do pieniądza elektronicznego przechowywanego na rachunkach pieniądza elektronicznego

Zob. definicję „rachunków pieniądza elektronicznego”.

Kod kategorii punktu usługowo-handlowego (MCC) (Merchant category code (MCC))

Czterocyfrowy numer (wskazany w normie ISO 18245) dla detalicznych usług finansowych. Kod MCC służy do kategoryzowania przedsiębiorstw według rodzaju oferowanych przez nie towarów lub usług.

Kradzież danych karty (Card details theft)

Kradzież szczególnie chronionych danych dotyczących płatności w rozumieniu art. 4 pkt 32 dyrektywy (UE) 2015/2366. Szczególnie chronione dane dotyczące płatności w tym przypadku odnoszą się do danych na instrumencie płatniczym opartym na karcie.

Krajowa transakcja płatnicza (Domestic payment transaction)

„Krajowa transakcja płatnicza” oznacza „płatność krajową” w rozumieniu art. 2 pkt 27 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012. W odniesieniu do transakcji płatniczych opartych na karcie „krajowa transakcja płatnicza” oznacza „krajową transakcję płatniczą” w rozumieniu art. 2 pkt 9 rozporządzenia (UE) 2015/751.

Liczba depozytów bieżących (Number of overnight deposits)

Liczba rachunków, na których przechowywane są depozyty bieżące, zgodnie z definicją „kategorii instrumentów” w pkt 9.1 tabeli „Kategorie instrumentów” w części 2 załącznika II do rozporządzenia (UE) nr 1071/2013 (EBC/2013/33).

Liczba depozytów bieżących rozliczeniowych (Number of transferable overnight deposits)

Liczba rachunków, na których przechowywane są depozyty bieżące rozliczeniowe, zgodnie z definicją „kategorii instrumentów” w pkt 9.1a części 2 załącznika II do rozporządzenia (UE) nr 1071/2013 (EBC/2013/33).

Liczba depozytów bieżących rozliczeniowych w tym: liczba depozytów bieżących rozliczeniowych z dostępem przez internet/PC banking (Number of transferable overnight deposits of which: number of internet/PC linked overnight transferable deposits)

Liczba rachunków, na których przechowywane są depozyty bieżące rozliczeniowe, zgodnie z definicją „kategorii instrumentów” w pkt 9.1a części 2 załącznika II do rozporządzenia (UE) nr 1071/2013 (EBC/2013/33), w posiadaniu instytucji innych niż MIF, do których posiadacz ma dostęp elektroniczny przez internet lub aplikację PC banking za pomocą dedykowanego oprogramowania i dedykowanych linii telekomunikacyjnych.

Liczba depozytów bieżących w tym: liczba depozytów bieżących z dostępem przez internet/PC banking (Number of overnight deposits of which: number of internet/PC linked overnight deposits)

Liczba rachunków depozytowych bieżących w posiadaniu instytucji innych niż MIF, do których posiadacz ma dostęp elektroniczny przez internet lub aplikację PC banking za pomocą dedykowanego oprogramowania i dedykowanych linii telekomunikacyjnych.

Liczba kart ogółem (bez względu na liczbę funkcji karty) (Total number of cards (irrespective of the number of functions on the card))

Liczba kart w obiegu ogółem. Karty mogą mieć jedną lub kilka następujących funkcji: gotówkową, debetową, kredytową, odroczonego obciążenia rachunku lub pieniądza elektronicznego.

Liczba klientów (Number of clients)

Liczba użytkowników usług płatniczych, którym dostawca świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku oferuje usługi.

Liczba rachunków, do których dostęp mają dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku (Number of accounts accessed by AISPs)

Liczba rachunków, do których dostęp mają dostawcy świadczący usługę dostępu do informacji o rachunku w okresie sprawozdawczym.

Ładowanie i rozładowywanie kart pieniądza elektronicznego (E-money card-loading and unloading)

Transakcje umożliwiające przekazanie wartości pieniądza elektronicznego od emitenta pieniądza elektronicznego do posiadacza karty z funkcją pieniądza elektronicznego i odwrotnie. Kategoria ta obejmuje zarówno transakcje ładowania, jak i rozładowywania kart.

Manipulowanie płatnikiem (Manipulation of the payer)

„Manipulowanie płatnikiem” oznacza „manipulowanie płatnikiem” w rozumieniu wytycznej 1.1 lit. b) wytycznych EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 dyrektywy (UE) 2015/2366 (EBA/GL/2018/05).

Modyfikacja zlecenia płatniczego przez oszusta (Modification of a payment order by the fraudster)

„Modyfikacja zlecenia płatniczego przez oszusta” oznacza „modyfikację zlecenia płatniczego przez oszusta” w rozumieniu wytycznej 1.6 lit. c) wytycznych EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 drugiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Monetarne instytucje finansowe (MIF) (Monetary financial institutions (MFIs))

„Monetarna instytucja finansowa (MIF)” oznacza „monetarną instytucję finansową” w rozumieniu pkt 2.67 załącznika A do rozporządzenia (UE) nr 549/2013.

Nieautoryzowana transakcja dotycząca rachunku pieniądza elektronicznego (Unauthorised e-money account transaction)

„Nieautoryzowana transakcja dotycząca rachunku pieniądza elektronicznego” oznacza „nieautoryzowaną transakcję płatniczą” zgodnie z powyższą definicją, która dotyczy korzystania z rachunku pieniądza elektronicznego.

Nieautoryzowana transakcja płatnicza (Unauthorised payment transaction)

„Nieautoryzowana transakcja płatnicza” oznacza „nieautoryzowaną transakcję płatniczą” w rozumieniu wytycznej 1.1 lit. a) wytycznych EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 drugiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Nieodebrana karta (Card not received)

Instrument płatniczy oparty na karcie, co do której płatnik twierdzi, że go nie odebrał, mimo że dostawca usług płatniczych płatnika (wydawca) potwierdza jej wysłanie do płatnika (za pomocą dowolnej metody dostawy).

Nieodebrana karta pieniądza elektronicznego (E-money card not received)

Karta pieniądza elektronicznego, której płatnik twierdzi, że nie odebrał, mimo że dostawca usług płatniczych płatnika (wydawca) potwierdza jej wysłanie do płatnika (za pomocą dowolnej metody dostawy).

Nieuczciwa transakcja płatnicza (Fraudulent payment transaction)

„Nieuczciwa transakcja płatnicza” obejmuje wszystkie przypadki nadużyć płatniczych, o których mowa w wytycznej 1.1 wytycznych EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 drugiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Niska wartość (Low value)

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 16 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Niskokwotowa płatność zbliżeniowa (Contactless low value)

Płatności zbliżeniowe, do których zastosowanie ma art. 11 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Obciążenia rachunku za pomocą prostego zapisu księgowego (Debits from the account by simple book entry)

Transakcja obciążenia rachunku inicjowana przez dostawcę usług płatniczych (w tym emitenta pieniądza elektronicznego) bez szczególnego zlecenia transakcji i realizowana za pomocą prostego zapisu księgowego (zapisu obciążeniowego), na rachunku klienta, tzn. bez wykorzystania tradycyjnego instrumentu płatniczego. W pozycji tej wykazywane są następujące transakcje: a) pobranie odsetek przez bank; b) pobranie opłat bankowych; c) zapłata podatków związanych z aktywami finansowymi, jeśli stanowią one odrębną transakcję, ale nie są osobno autoryzowane przez klienta; d) spłaty kwoty kredytu; oraz e) inne obciążenia rachunku za pomocą prostego zapisu księgowego. Dane te nie są zaliczane do poleceń zapłaty.

Odbiorca (Payee)

„Odbiorca” oznacza „odbiorcę” w rozumieniu art. 4 pkt 9 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Oddział (Branch)

Miejsce prowadzenia działalności inne niż siedziba główna znajdująca się w kraju sprawozdającym i utworzone przez dostawcę usług płatniczych zarejestrowanego zgodnie z prawem w innym kraju. Oddział nie posiada osobowości prawnej i bezpośrednio przeprowadza niektóre lub wszystkie transakcje charakterystyczne dla działalności dostawcy usług płatniczych.

Wszystkie miejsca prowadzenia działalności utworzone w kraju sprawozdającym przez tę samą instytucję zarejestrowaną zgodnie z prawem w innym kraju stanowią jeden oddział. Każde z tych miejsc prowadzenia działalności liczone jest jako odrębna placówka.

Operatora systemu płatności (Payment system operator) (PSO))

„Operator systemu płatności” oznacza podmiot prawny odpowiedzialny zgodnie z prawem za prowadzenie systemu płatności.

Opłata interchange (Interchange fee)

„Opłata interchange” oznacza „opłatę interchange” w rozumieniu art. 2 pkt 10 rozporządzenia (UE) 2015/751.

Pieniądz elektroniczny (Electronic money (e-money))

„Pieniądz elektroniczny” oznacza „pieniądz elektroniczny” w rozumieniu art. 2 pkt 2 dyrektywy 2009/110/WE.

Płatnik (Payer)

„Płatnik” oznacza „płatnika” w rozumieniu art. 4 pkt 8 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Płatność na własną rzecz (Payment to self)

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 15 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Płatność mobilna (Mobile payment)

Rozwiązanie stosowane w celu inicjowania płatności, w przypadku którego dane dotyczące płatności i instrukcje płatnicze są przekazywane lub potwierdzane w oparciu o łączność mobilną i technologię transmisji danych za pośrednictwem urządzenia mobilnego. Kategoria ta obejmuje portfele elektroniczne i inne rozwiązania w zakresie płatności mobilnych stosowane do inicjowania transakcji typu P2P (od osoby fizycznej na rzecz innej osoby fizycznej) lub C2B (od konsumenta na rzecz przedsiębiorcy), tj. polecenia przelewu, płatności kartą i transakcje z użyciem pieniądza elektronicznego.

Płatność mobilna dokonywana przez osobę fizyczną na rzecz innej osoby fizycznej (P2P) (P2P mobile payment solution)

Rozwiązanie, w ramach którego płatności dokonywane przez osobę fizyczną na rzecz innej osoby fizycznej (P2P) są inicjowane, potwierdzane lub odbierane za pośrednictwem urządzenia mobilnego. Instrukcja płatnicza i inne dane o płatności są przekazywane lub potwierdzane za pomocą urządzenia mobilnego. W celu identyfikacji płatnika lub odbiorcy można stosować odróżniający identyfikator płatności mobilnej, taki jak numer telefonu komórkowego lub adres e-mail. Płatność mobilna dokonywana przez osobę fizyczną na rzecz innej osoby fizycznej (P2P) może być wykorzystywana do inicjowania poleceń przelewu, płatności kartą lub transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego.

Płatność natychmiastowa (Instant payment)

Płatności natychmiastowe to elektroniczne płatności detaliczne, które są przetwarzane w czasie rzeczywistym, 24 godziny na dobę, 365 dni w roku, w przypadku których środki są natychmiast udostępniane do wykorzystania przez odbiorcę.

Płatność w oparciu o komunikację bliskiego zasięgu (Near Field Communication (NFC))

Zbliżeniowa transakcja płatnicza przy użyciu technologii bliskiego zasięgu (NFC) (ISO/IEC 18092).

Płatność z użyciem pieniądza elektronicznego (E-money payment transaction)

„Płatność z użyciem pieniądza elektronicznego” oznacza transakcję płatniczą przy użyciu pieniądza elektronicznego. Zob. definicję „pieniądza elektronicznego”.

Płatność z użyciem pieniądza elektronicznego z wykorzystaniem kart z możliwością bezpośredniego przechowywania pieniądza elektronicznego (E-money payment with cards on which e-money can be stored directly)

Transakcja, w której posiadacz karty z funkcją pieniądza elektronicznego przekazuje wartość pieniądza elektronicznego ze swojego salda na karcie na saldo beneficjenta.

Płatność z użyciem pieniądza elektronicznego z wykorzystaniem rachunków pieniądza elektronicznego (E-money payment with e-money accounts)

Transakcja, w której środki przekazywane są z rachunku pieniądza elektronicznego płatnika na rachunek odbiorcy. Zob. definicję „rachunków pieniądza elektronicznego”.

Płatność z użyciem pieniądza elektronicznego z wykorzystaniem rachunków pieniądza elektronicznego, w tym: z dostępem za pomocą kart (E-money payment with e-money accounts of which: accessed through a card)

Transakcja, w której w celu uzyskania dostępu do rachunku pieniądza elektronicznego wykorzystywana jest karta, a następnie środki przekazywane są z rachunku pieniądza elektronicznego płatnika na rachunek odbiorcy. Zob. definicję „rachunków pieniądza elektronicznego”.

Płatność zbliżeniowa (Contactless payment)

Transakcja płatnicza przy użyciu karty lub innych środków, w ramach której płatnik i punkt usługowo-handlowy (lub ich urządzenia) znajdują się w tym samym miejscu i w przypadku, gdy łączność między urządzeniem przenośnym a terminalem POS odbywa się przy pomocy technologii bezstykowej.

Podmiot świadczący usługi rozliczeniowe i rozrachunkowe (Clearing and settlement organisation)

Podmiot świadczący usługi rozliczeniowe i rozrachunkowe będący bezpośrednim uczestnikiem systemu płatności.

Polecenia przelewu inicjowane w formie elektronicznej (Credit transfers initiated electronically)

Każde polecenie przelewu składane przez płatnika w formie niepapierowej, tj. składane w formie elektronicznej.

Polecenia przelewu poprzez bankowość internetową (Online banking based credit transfers)

Polecenia przelewu inicjowane za pośrednictwem bankowości internetowej i usług inicjowania płatności.

Polecenie przelewu (Credit transfer)

„Polecenie przelewu” oznacza „polecenie przelewu” w rozumieniu art. 4 pkt 24 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Polecenie przelewu inicjowane jako płatność indywidualna (Credit transfer initiated on a single payment basis)

Polecenie przelewu inicjowane w formie elektronicznej, niezależne od innych poleceń przelewu, tj. niebędące częścią wspólnie inicjowanej grupy poleceń przelewu.

Polecenie przelewu inicjowane w formie papierowej (Credit transfer initiated in paper-based form)

Polecenie przelewu złożone przez płatnika w formie papierowej lub poprzez złożenie pracownikom oddziału (w kasie) dyspozycji zainicjowania polecenia przelewu, a także każde inne polecenie przelewu wymagające przetwarzania ręcznego.

Polecenie przelewu inicjowane w paczce (Credit transfer initiated in a file/batch)

Inicjowane w formie elektronicznej polecenie przelewu, które jest częścią grupy poleceń przelewu inicjowanych wspólnie przez płatnika poprzez dedykowaną linię. Wykazując liczbę transakcji, każde polecenie przelewu zawarte w paczce należy policzyć jako odrębne polecenie przelewu.

Polecenie zapłaty (Direct debit)

„Polecenie zapłaty” oznacza „polecenie zapłaty” w rozumieniu art. 4 pkt 23 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Polecenie zapłaty inicjowane jako płatność indywidualna (Direct debit initiated on a single payment basis)

Polecenie zapłaty inicjowane w formie elektronicznej niezależne od innych poleceń zapłaty, tj. niebędące częścią wspólnie inicjowanej grupy poleceń zapłaty.

Polecenie zapłaty inicjowane w paczce (Direct debit initiated in a file/batch)

Inicjowane w formie elektronicznej polecenie zapłaty, które jest częścią grupy poleceń zapłaty inicjowanych wspólnie przez odbiorcę płatności. Wykazując liczbę transakcji, każde polecenie zapłaty zawarte w paczce należy policzyć jako odrębne polecenie zapłaty.

Poświadczone w trybie innym niż silne uwierzytelnienie klienta (Authenticated via non-strong customer authentication)

„Poświadczone w trybie innym niż silne uwierzytelnienie klienta” dotyczy transakcji wyłączonych z wymogu stosowania silnego uwierzytelnienia klienta na podstawie rozdziału III rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389 (3), a także transakcji, do których nie mają zastosowania postanowienia art. 97 ust. 1 dyrektywy (UE) 2015/2366. Uwzględnia się tu transakcje zainicjowane przez punkt usługowo-handlowy, jak również inne transakcje, do których nie ma zastosowania silne uwierzytelnienie klienta.

Pozostali dostawcy usług płatniczych i emitenci pieniądza elektronicznego (Other PSPs and e-money issuers)

Pozostali dostawcy usług płatniczych i emitenci pieniądza elektronicznego oznaczają „dostawców usług płatniczych” w rozumieniu niniejszego załącznika, z wyłączeniem instytucji kredytowych w rozumieniu niniejszego załącznika, instytucji pieniądza elektronicznego w rozumieniu niniejszego załącznika, instytucji płatniczych w rozumieniu niniejszego załącznika oraz banków centralnych w rozumieniu niniejszego załącznika.

Pozostali emitenci pieniądza elektronicznego (Other e-money issuer)

Emitenci pieniądza elektronicznego inni niż „instytucje pieniądza elektronicznego” i „instytucje kredytowe”. Zob. definicję „emitentów pieniądza elektronicznego”.

Pozostali uczestnicy bezpośredni (Other direct participants)

Każdy bezpośredni uczestnik systemu płatności, z wyjątkiem instytucji kredytowych i banków centralnych.

Pozostałe usługi płatnicze (Other payment services)

Każda usługa płatnicza objęta zakresem dyrektywy (UE) 2015/2366, ale która nie może zostać zaliczona do żadnej z pozostałych kategorii usług płatniczych wymienionych w załączniku III.

Punkt sprzedaży (Point of sale)

„Punkt sprzedaży” oznacza „punkt sprzedaży” w rozumieniu art. 2 pkt 29 rozporządzenia (UE) 2015/751.

Punkt usługowo-handlowy (Merchant)

Podmiot upoważniony do otrzymania środków w zamian za dostawę towarów lub usług, który zawarł umowę z dostawcą o akceptowaniu tych środków.

Rachunek pieniądza elektronicznego (E-money account)

Rachunek, na którym przechowywany jest pieniądz elektroniczny (4), i saldo na którym może być wykorzystane przez posiadacza rachunku do dokonywania płatności i transferu środków pomiędzy rachunkami.

Rachunek pieniądza elektronicznego z dostępem za pomocą karty (E-money account accessed through a card)

Zob. definicje „rachunku pieniądza elektronicznego” i „karty z funkcją pieniądza elektronicznego”.

Rachunek płatniczy (Payment account)

„Rachunek płatniczy” oznacza „rachunek płatniczy” w rozumieniu art. 4 pkt 12 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Schemat płatności (Payment scheme)

„Schemat płatności” oznacza zbiór formalnych, ustandaryzowanych i wspólnych zasad umożliwiających przekazywanie wartości między użytkownikami końcowymi za pomocą elektronicznych instrumentów płatniczych. Jest zarządzany przez organ zarządzający.

Schemat płatności poleceń przelewu (Credit transfer payment scheme)

Zob. definicję „schematu płatności”. Międzynarodowe schematy płatności obejmują schemat poleceń przelewu SEPA (SEPA Credit Transfer Scheme) schemat natychmiastowych poleceń przelewu SEPA (SEPA Instant Credit Transfer Scheme).

Schemat płatności poleceń zapłaty (Direct debit payment scheme)

Zob. definicję „schematu płatności”. Międzynarodowe schematy poleceń zapłaty obejmują podstawowy schemat polecenia zapłaty SEPA (SEPA Direct Debit Core scheme) oraz schemat polecenia zapłaty SEPA pomiędzy przedsiębiorcami (SEPA Direct Debit Business to Business).

Sektor instytucji rządowych i samorządowych (General government)

„Sektor instytucji rządowych i samorządowych” oznacza „sektor instytucji rządowych i samorządowych” (sektor S.13), zgodnie z definicją zawarta w pkt 2.111 do 2.117 załącznika A do rozporządzenia (UE) nr 549/2013.

Sfałszowana karta pieniądza elektronicznego (Counterfeit e-money card)

Posługiwanie się zmienioną lub podrobioną kartą pieniądza elektronicznego, w tym powielenie lub zmiana paska magnetycznego lub wytłoczenia.

Silne uwierzytelnianie klienta (Strong customer authentication (SCA))

„Silne uwierzytelnianie klienta” oznacza „silne uwierzytelnianie klienta” w rozumieniu art. 4 pkt 30 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Stan środków na nośnikach pieniądza elektronicznego wyemitowanych przez emitentów pieniądza elektronicznego (Outstanding value on e-money storages issued by electronic money issuers)

Wartość pieniądza elektronicznego wyemitowanego przez emitentów pieniądza elektronicznego w posiadaniu podmiotów innych niż emitent, w tym emitentów pieniądza elektronicznego innych niż emitent, na koniec okresu sprawozdawczego.

Straty wynikające z nadużyć finansowych na okaziciela (Losses due to fraud per liability bearer)

„Straty wynikające z nadużyć finansowych na okaziciela” oznaczają „straty wynikające z nadużyć finansowych na okaziciela” w rozumieniu wytycznej 1.6 lit. b) wytycznych EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 drugiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

System kart płatniczych (Payment card scheme (PCS))

„System kart płatniczych” oznacza „system kart płatniczych” w rozumieniu art. 2 pkt 16 rozporządzenia (UE) 2015/751.

System płatności (Payment system)

„System płatności” oznacza „system płatności” w rozumieniu art. 4 pkt 7 dyrektywy (UE) 2015/2366.

System płatności detalicznych (Retail payment system (RPS))

„System płatności detalicznych” oznacza „system płatności detalicznych” w rozumieniu art. 2 pkt 22 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012.

System płatności wysokokwotowych (Large value payment system (LVPS))

„System płatności wysokokwotowych” oznacza „system płatności wysokokwotowych” w rozumieniu art. 2 pkt 18 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012.

Środki (Funds)

„Środki” oznaczają „środki pieniężne” w rozumieniu art. 4 pkt 25 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Terminal akceptujący karty pieniądza elektronicznego (E-money card-accepting terminal)

Terminal umożliwiający posiadaczom pieniądza elektronicznego na karcie z funkcją pieniądza elektronicznego przekazanie wartości pieniądza elektronicznego z ich salda na saldo punktu usługowo-handlowego lub innego beneficjenta.

Terminal do ładowania i rozładowywania kart pieniądza elektronicznego (E-money card-loading and unloading terminal)

Terminal umożliwiający przekazanie wartości pieniądza elektronicznego od emitenta pieniądza elektronicznego do posiadacza karty z funkcją pieniądza elektronicznego i odwrotnie, tj. ładowanie i rozładowywanie karty.

Terminal EFTPOS (EFTPOS terminal)

Terminal do elektronicznego transferu środków w punkcie sprzedaży (EFTPOS) przyjmuje informacje o płatności w formie elektronicznej i w niektórych przypadkach jest przeznaczony do przekazywania takich informacji w trybie online, z żądaniem autoryzacji w czasie rzeczywistym, lub offline. Terminale EFTPOS obejmują terminale samoobsługowe.

Terminal kart pieniądza elektronicznego (E-money card terminal)

Terminal umożliwiający przekazanie wartości elektronicznej od emitenta pieniądza elektronicznego do posiadacza karty z funkcją pieniądza elektronicznego i odwrotnie (tj. ładowanie i rozładowywanie karty) lub terminal umożliwiający posiadaczom kart z funkcją pieniądza elektronicznego przekazanie wartości pieniądza elektronicznego z ich salda na saldo punktu usługowo-handlowego lub innego beneficjenta.

Terminal POS akceptujący transakcje z użyciem pieniądza elektronicznego (POS terminal accepting e-money transactions)

Terminal POS dodatkowo akceptujący transakcje z użyciem pieniądza elektronicznego. Nie zalicza się tu terminali kart pieniądza elektronicznego akceptujących wyłącznie płatności z użyciem pieniądza elektronicznego (5).

Terminal w punkcie sprzedaży (POS) (Point of sale (POS) terminal)

Urządzenie fizyczne wykorzystywane w punkcie sprzedaży detalicznej w celu rejestrowania informacji o płatnościach, zazwyczaj w formie elektronicznej, w przypadku transakcji (kupna) typu C2B (konsument–przedsiębiorca). Informacje o płatnościach są rejestrowane albo ręcznie, na papierze, albo w formie elektroniczne, tj. przez terminale EFTPOS.

Terminale samoobsługowe służące do uiszczania opłat za przejazd i opłat za postój (Unattended terminals for transport fares or parking fees)

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 12 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Transakcja cykliczna (Recurring transaction)

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 14 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Transakcja inicjowana przez punkt usługowo-handlowy (Merchant initiated transaction (MIT))

„Transakcja inicjowana przez punkt usługowo-handlowy” oznacza „Transakcję inicjowaną przez akceptanta” w rozumieniu załącznika II część C przypis 4 wytycznych EUNB zmieniających wytyczne EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 dyrektywy (UE) 2015/2366 (EUNB/GL/01).

Transakcja otrzymana (Transaction received)

Transakcja z udziałem instytucji innej niż MIF otrzymana od dostawcy. Informacje przekazywane są w kraju sprawozdającym przez dostawcę będącego rezydentem.

W odniesieniu do różnych usług płatniczych stosuje się następujące zasady:

a) polecenia przelewu liczy się po stronie odbiorcy;

b) polecenia zapłaty liczy się po stronie płatnika;

c) czeki liczy się po stronie płatnika;

d) transakcje kartami liczy się po stronie odbiorcy, tj. po stronie rozliczającej;

e) transakcje płatnicze z użyciem pieniądza elektronicznego liczone są po stronie płatnika albo odbiorcy, w zależności od kanału inicjacji transakcji. Jeśli w kategorii „transakcje otrzymane” transakcja liczona jest po stronie płatnika (odbiorcy), to w kategorii „transakcje wysłane” powinna być liczona po stronie odbiorcy (płatnika).

Transakcja płatnicza realizowana w oparciu o kartę (Card-based payment transaction)

„Transakcja płatnicza realizowana w oparciu o kartę” oznacza „transakcję płatniczą realizowaną w oparciu o kartę” w rozumieniu art. 2 ust. 7 rozporządzenia (UE) 2015/751, w tym kartami debetowymi z odroczonym obciążeniem rachunku

Transakcja płatnicza realizowana w oparciu o kartę inicjowana w fizycznym terminalu EFTPOS (Card-based payment transaction initiated at a physical EFTPOS)

Inicjowana w formie elektronicznej transakcja płatnicza realizowana w oparciu o kartę w fizycznym terminalu POS umożliwiającym elektroniczny transfer środków. Pozycja ta obejmuje zazwyczaj transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę w terminalu do elektronicznego przelewu środków w punktach sprzedaży (EFTPOS) w siedzibie punktu usługowo-handlowego. Nie obejmuje ona transakcji płatniczych z użyciem pieniądza elektronicznego.

Transakcja w bankomacie (z wyjątkiem transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego) (ATM transaction (except e-money transactions))

Transakcja płatnicza (6) przeprowadzana w bankomacie przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na karcie lub w inny sposób. Nie zalicza się tu transakcji płatniczych z użyciem pieniądza elektronicznego.

Transakcja wysłana (Transaction sent)

Transakcja z udziałem instytucji innej niż MIF wysłana do dostawcy. Informacje przekazywane są w kraju sprawozdającym przez dostawcę będącego rezydentem.

W odniesieniu do różnych usług płatniczych stosuje się następujące zasady:

a) polecenia przelewu liczy się po stronie płatnika;

b) polecenia zapłaty liczy się po stronie odbiorcy;

c) czeki liczy się po stronie odbiorcy;

d) transakcje kartami liczy się po stronie płatnika, tj. po stronie wydającej.

e) transakcje płatnicze z użyciem pieniądza elektronicznego liczone są po stronie płatnika albo odbiorcy, w zależności od kanału inicjacji transakcji. Jeśli w kategorii „transakcje wysłane” transakcja liczona jest po stronie płatnika (odbiorcy), to w kategorii „transakcje otrzymane” powinna być liczona po stronie odbiorcy (płatnika).

W odniesieniu do systemów płatności jest to transakcja wysłana przez uczestnika do przetwarzania przez system płatności.

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę przy użyciu instrumentów płatniczych opartych na karcie wydanych przez dostawców usług płatniczych będących rezydentami inicjowane w formie elektronicznej (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSP initiated electronically)

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę, które są inicjowane w terminalu EFTPOS, bankomacie lub innym fizycznym terminalu pozwalającym na inicjowanie płatności w formie elektronicznej, lub też na odległość w formie elektronicznej. Transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę przy użyciu instrumentów płatniczych opartych na karcie wydanych przez dostawców usług płatniczych będących rezydentami inicjowanych w formie papierowej (np. w formie imprintera instrumentów płatniczych opartych na karcie lub, w przypadku ręcznego utrwalania informacji na temat płatności, w formie bonów papierowych) nie uwzględnia się.

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę przy użyciu instrumentów płatniczych opartych na karcie wydanych przez dostawców usług płatniczych będących rezydentami (z wyjątkiem kart wyłącznie z funkcją pieniądza elektronicznego) (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSPs (except cards with an e-money function only))

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę z wykorzystaniem kart debetowych, kart debetowych z odroczonym obciążeniem rachunku lub kart kredytowych w terminalu albo innymi kanałami.

Zalicza się tu wszystkie transakcje płatnicze inicjowane instrumentem płatniczym opartym na karcie, tj.:

(a) wszystkie transakcje, w których agent rozliczeniowy i wydawca instrumentu płatniczego opartego na karcie / transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o kartę są różnymi podmiotami; oraz

(b) wszystkie transakcje, w których agent rozliczeniowy i wydawca instrumentu płatniczego opartego na karcie / transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o kartę są tym samym podmiotem.

Kategoria ta obejmuje obciążenia rachunku dostawcy wynikające z rozrachunku transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o kartę, w której agent rozliczeniowy i wydawca instrumentu płatniczego opartego na karcie / transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o kartę są tym samym podmiotem.

Zalicza się tu transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę przez telefon lub internet przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na karcie.

Nie zalicza się tu transakcji płatniczych z użyciem pieniądza elektronicznego.

Wypłaty i wpłaty gotówkowe w bankomatach nie są zaliczane do tej kategorii. Są one wykazywane w pozycjach „wypłata gotówki w bankomacie” i „wpłata gotówki w bankomacie”.

Nie zalicza się tu poleceń przelewu w bankomatach. Wykazywane są one w kategorii „polecenia przelewu”.

Nie zalicza się tu zaliczek gotówkowych w terminalach POS.

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę przy użyciu instrumentów płatniczych opartych na karcie wydanych przez dostawców usług płatniczych będących rezydentami inicjowane w formie innej niż elektroniczna (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSP initiated non-electronically)

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę inicjowane w fizycznym terminalu w drodze ręcznej procedury autoryzacji (np. przy użyciu imprintera) (transakcje realizowane za pomocą karty) lub płatności inicjowane przez zlecenie pocztowe albo telefoniczne (MOTO) (transakcje typu „card not present”).

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę przy użyciu instrumentów płatniczych opartych na karcie wydanych przez dostawców usług płatniczych będących rezydentami inicjowane w formie elektronicznej poprzez zdalny kanał płatności (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSPs initiated electronically via remote payment channel)

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę inicjowane w formie elektronicznej, które są rodzajem zdalnych transakcji płatniczych w rozumieniu art. 4 pkt 6 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę przy użyciu instrumentów płatniczych opartych na karcie wydanych przez dostawców usług płatniczych będących rezydentami inicjowane w formie innej niż elektroniczna poprzez zdalny kanał płatności (Card-based payment transactions with card-based payment instruments issued by resident PSPs initiated non-electronically via remote payment channel)

Transakcje płatnicze realizowane w oparciu o kartę inicjowane w formie innej niż elektroniczna, które są rodzajem zdalnych transakcji płatniczych w rozumieniu art. 4 pkt 6 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Transakcje płatnicze z udziałem instytucji innych niż MIF ogółem (Total payment transactions involving non-MFIs)

Liczba transakcji z udziałem instytucji innych niż MIF z wykorzystaniem instrumentów płatniczych, ogółem. Wartość transakcji z udziałem instytucji innych niż MIF z wykorzystaniem instrumentów płatniczych, ogółem.

Transakcje w terminalach, w których transakcje są objęte usługą acquiringu przez dostawców będących rezydentami, z użyciem kart wydanych przez dostawców będących rezydentami (Transactions at terminals at which transactions are acquired by resident PSPs with cards issued by resident PSPs)

Transakcje płatnicze przeprowadzone we wszystkich terminalach, w których transakcje są objęte usługą acquiringu przez dostawców będących rezydentami (tj. bez względu na to, czy terminale zlokalizowane są w kraju siedziby dostawcy czy poza nim), z użyciem kart wydanych przez dostawców będących rezydentami.

Struktura geograficzna, określona w załączniku III, odnosi się do kraju lokalizacji terminali.

Transakcje w terminalach, w których transakcje są objęte usługą acquiringu przez dostawców będących rezydentami, z użyciem kart wydanych przez dostawców niebędących rezydentami (Transactions at terminals at which transactions are acquired by resident PSPs with cards issued by non-resident PSPs)

Transakcje płatnicze przeprowadzone we wszystkich terminalach, w których transakcje są objęte usługą acquiringu przez dostawców będących rezydentami (tj. bez względu na to, czy terminale zlokalizowane są w kraju siedziby dostawcy czy poza nim), z użyciem kart wydanych przez dostawców niebędących rezydentami.

Struktura geograficzna, określona w załączniku III, odnosi się do kraju lokalizacji terminali.

Transakcje w terminalach, w których transakcje są objęte usługą acquiringu przez dostawców niebędących rezydentami, z użyciem kart wydanych przez dostawców będących rezydentami (Transactions at terminals at which transactions are acquired by non-resident PSPs with cards issued by resident PSPs)

Transakcje płatnicze przeprowadzone we wszystkich terminalach, w których transakcje są objęte usługą acquiringu przez dostawców niebędących rezydentami (tj. bez względu na to, czy terminale zlokalizowane są w kraju siedziby dostawcy czy poza nim), z użyciem kart wydanych przez dostawców będących rezydentami.

Struktura geograficzna, określona w załączniku III, odnosi się do kraju lokalizacji terminali.

Transakcje w terminalu POS (z wyjątkiem transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego) (POS transactions (except e-money transactions))

Transakcje dokonywane za pośrednictwem terminalu POS przy użyciu karty lub innych środków zawierających odpowiednią aplikację płatniczą.

Nie zalicza się tu transakcji z użyciem karty z funkcją pieniądza elektronicznego ani zaliczek gotówkowych w terminalach POS.

Transakcje wysłane ogółem (Total transactions sent)

Liczba transakcji dostarczonych do danego systemu i przetworzonych przez ten system, ogółem.

Wartość transakcji dostarczonych do danego systemu i przetworzonych przez ten system, ogółem.

Transgraniczna transakcja płatnicza (Cross-border payment transaction)

Transakcja płatnicza inicjowana przez płatnika lub odbiorcę, w której dostawca płatnika i dostawca odbiorcy znajdują się w różnych krajach. W odniesieniu do transakcji płatniczych opartych na karcie „transgraniczna transakcja płatnicza” oznacza „transgraniczną transakcję płatniczą” w rozumieniu art. 2 pkt 8 rozporządzenia (UE) 2015/751 (7).

W szczególności, w odniesieniu do systemów płatności: transakcja płatnicza pomiędzy uczestnikami zlokalizowanymi w różnych krajach.

Uczestnik bezpośredni (Direct participant)

Podmiot identyfikowany lub uznawany przez system płatności, upoważniony do wysyłania zleceń płatniczych bezpośrednio do systemu i przyjmowania ich bezpośrednio z systemu – bez pośrednika, lub bezpośrednio związany regulaminem systemu płatności. W niektórych systemach uczestnicy bezpośredni wymieniają również zlecenia w imieniu uczestników pośrednich. Każdy uczestnik posiadający indywidualny dostęp do systemu liczony jest odrębnie.

Uczestnik pośredni (Indirect participant)

Uczestnik systemu płatności, który podpisał umowę o współpracę (tiering arrangement) i wykorzystuje uczestnika bezpośredniego jako pośrednika w realizacji niektórych czynności, jakie system umożliwia, w szczególności rozrachunku.

Wszystkie transakcje uczestnika pośredniego rozliczane są na rachunku uczestnika bezpośredniego, który wyraził zgodę na reprezentowanie tego uczestnika pośredniego. Każdy uczestnik, do którego można się w systemie zwrócić indywidualnie, jest liczony odrębnie, bez względu na to, czy istnieje powiązanie prawne pomiędzy dwoma takimi uczestnikami lub większą ich liczbą.

Umowa o współpracę (Tiering arrangement)

Porozumienie, zgodnie z którym uczestnicy pośredni systemu potrzebują usług uczestników bezpośrednich w celu przeprowadzenia swoich transakcji.

Usługa acquiringu transakcji płatniczych (Acquiring of payment transactions)

„Usługa acquiringu transakcji płatniczych” oznacza „usługę acquiringu transakcji płatniczych” w rozumieniu art. 4 pkt 44 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Usługa dostępu do informacji o rachunku (Account information service – AIS)

„Usługa dostępu do informacji o rachunku” oznacza „usługę dostępu do informacji o rachunku” w rozumieniu art. 4 pkt 16 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Usługa inicjowania płatności (Payment initiation service)

„Usługa inicjowania płatności” oznacza „usługę inicjowania płatności” w rozumieniu art. 4 pkt 15 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Usługa płatnicza (Payment service)

„Usługa płatnicza” oznacza dowolny rodzaj działalności spośród wymienionych w załączniku I do dyrektywy (UE) 2015/2366 lub dowolne usługi spośród wymienionych w art. 4 ust. 3 lit. a) niniejszego rozporządzenia

Usługa przekazu pieniężnego (Money remittance)

„Usługa przekazu pieniężnego” oznacza „usługę przekazu pieniężnego” w rozumieniu art. 4 pkt 22 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Uwierzytelnienie (Authentication)

„Uwierzytelnienie” oznacza „uwierzytelnienie” w rozumieniu art. 4 pkt 29 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Uznania rachunku za pomocą prostego zapisu księgowego (Credits to the accounts by simple book entry)

Transakcja uznania rachunku inicjowana przez dostawcę usług płatniczych (w tym emitenta pieniądza elektronicznego) bez szczególnego zlecenia transakcji i realizowana za pomocą prostego zapisu księgowego (tzn. zapisu uznaniowego, na rachunku klienta, bez wykorzystania tradycyjnego instrumentu płatniczego). W pozycji tej wykazywane są następujące transakcje: a) płatności odsetkowe dokonywane przez bank; b) płatności z tytułu dywidend dokonywane przez bank; c) wypłata kwoty kredytu na rachunek bieżący klienta; oraz d) inne uznania rachunku za pomocą prostego zapisu księgowego. Dane te nie są zaliczane do poleceń przelewu.

Użytkownik usług płatniczych (Payment service user (PSU))

„Użytkownik usług płatniczych” oznacza „użytkownika usług płatniczych” w rozumieniu art. 4 pkt 10 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Wpłata gotówki w bankomacie (z wyjątkiem transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego) (ATM cash deposit (except e-money transactions))

Wpłata gotówki dokonywana w bankomacie z użyciem instrumentu płatniczego opartego na karcie lub innych środków, w ramach której gotówka jest wpłacana w terminalu bez interwencji manualnej, a płatnik jest identyfikowany na podstawie instrumentu płatniczego opartego na karcie lub innych środków.

Wpłata gotówki w kasie (Over the counter (OTC) cash deposits)

Wpłata gotówki na rachunek prowadzony przez dostawcę usług płatniczych z użyciem formularza, również w przypadku użycia karty wyłącznie do identyfikacji płatnika.

Współczynnik koncentracji (Concentration ratio)

„Współczynnik koncentracji” oznacza udział w rynku pięciu największych wysyłających transakcje płatnicze w każdym systemie (może to obejmować bank centralny). Pięciu największych wysyłających transakcje w znaczeniu ilościowym nie musi odpowiadać pięciu największym wysyłającym w odniesieniu do wartości. Każdy uczestnik posiadający indywidualny dostęp do systemu liczony jest odrębnie, niezależnie od ewentualnych powiązań pomiędzy dwoma uczestnikami lub większą liczbą uczestników.

Wydawca karty (Card issuer)

„Wydawca karty” oznacza „wydawcę” w rozumieniu art. 2 pkt 2 rozporządzenia (UE) 2015/751 (8).

Wypłata gotówki przy użyciu instrumentu płatniczego opartego na karcie (z wyjątkiem transakcji pieniądza elektronicznego) (Cash withdrawal using card-based payment instruments (except e-money transactions))

Wypłata gotówki w bankomacie lub w kasie dostawcy usług płatniczych przy użyciu karty z funkcją gotówkową. Nie zalicza się tu transakcji płatniczych z użyciem pieniądza elektronicznego, natomiast zalicza się zaliczki gotówkowe w terminalach POS.

Wypłata gotówki w bankomacie (z wyjątkiem transakcji z użyciem pieniądza elektronicznego) (ATM cash withdrawal (except e-money transactions))

Wypłata gotówki w bankomacie z użyciem instrumentu płatniczego opartego na karcie lub innych środków.

Zaliczek gotówkowych w terminalach POS w ramach transakcji płatniczych mających na celu zakup towarów lub usług (transakcji typu „cash-back”) nie uwzględnia się.

Wypłata gotówki w kasie (Over the counter (OTC) cash withdrawals)

Wypłata gotówki z rachunku prowadzonego przez dostawcę usług płatniczych z użyciem formularza, również w przypadku użycia karty wyłącznie do identyfikacji odbiorcy.

Wystawienie zlecenia płatniczego przez oszusta (Issuance of a payment order by the fraudster)

„Wystawienie zlecenia płatniczego przez oszusta” oznacza „wystawienie zlecenia płatniczego przez oszusta” w rozumieniu wytycznej 1.6 lit. d) wytycznych EUNB w sprawie wymogów zgłaszania nadużyć finansowych na podstawie art. 96 ust. 6 drugiej dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Zagubienie lub kradzież karty (Lost or stolen card)

Nadużycie finansowe polegające na użyciu zagubionego lub skradzionego instrumentu płatniczego opartego na karcie (karty debetowej, karty debetowej z odroczonym obciążeniem rachunku lub karty kredytowej) bez faktycznego, dorozumianego lub wyraźnego upoważnienia posiadacza karty.

Zagubienie lub kradzież karty pieniądza elektronicznego (Lost or stolen e-money card)

Nadużycie finansowe polegające na użyciu zagubionej lub skradzionej karty pieniądza elektronicznego bez faktycznego, dorozumianego lub wyraźnego upoważnienia posiadacza karty.

Zainicjowanie transakcji płatniczej (Initiation of a payment transaction)

Złożenie zlecenia płatniczego (9) przez użytkownika usługi płatniczej.

Zaliczki gotówkowe w terminalach POS (Cash advance at point of sale (POS) terminals)

Transakcje, w których posiadacz karty otrzymuje gotówkę w terminalu POS, przy użyciu karty lub innych środków, w połączeniu z transakcją płatniczą za towary lub usługi (potocznie zwane usługą „cash back”).

Zaufani odbiorcy (Trusted beneficiaries)

Transakcje płatnicze, do których zastosowanie ma wyjątek przewidziany w art. 13 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Zdalna transakcja płatnicza (Remote payment transaction)

„Zdalne transakcja płatnicza” oznacza „zdalną transakcję płatniczą” w rozumieniu art. 4 pkt 6 dyrektywy (UE) 2015/2366.

Zgoda udzielona w ramach upoważnienia elektronicznego (Consent given via an electronic mandate)

Zgoda udzielona przez płatnika w ramach upoważnienia w rozumieniu art. 2 pkt 21 rozporządzenia (UE) nr 260/2012, która ma formę elektroniczną.

Zlecenie płatnicze (Payment order)

„Zlecenie płatnicze” oznacza „zlecenie płatnicze” w rozumieniu art. 4 pkt 13 dyrektywy (UE) 2015/2366.

(1) Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (Dz.U. L 123 z 19.5.2015, s. 1).

(2) Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz.U. L 176 z 27.6.2013, s. 1).

(3) Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2018/389 z dnia 27 listopada 2017 r. uzupełniające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących silnego uwierzytelniania klienta i wspólnych i bezpiecznych otwartych standardów komunikacji (Dz.U. L 69 z 13.3.2018, s. 23).

(4) Zob. definicję „pieniądza elektronicznego” w niniejszym załączniku.

(5) Zob. definicję „terminali kart pieniądza elektronicznego” w niniejszym załączniku.

(6) Zob. definicję „transakcji płatniczej” w niniejszym rozporządzeniu.

(7) Ustalenie, czy transakcja płatnicza realizowana w oparciu o kartę jest transgraniczna w rozumieniu definicji zawartej w załączniku II wymaga informacji dotyczących siedziby partnera transakcji oraz lokalizacji punktu sprzedaży. Dlatego też informacje o siedzibie partnera i lokalizacji punktu sprzedaży powinny być przekazywane razem.

(8) Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (Dz.U. L 123 z 19.5.2015, s. 1).

(9) Zob. definicję „zlecenia płatniczego” w niniejszym załączniku.