Artykuł 3

1. Informacje określające długoterminowe cele emerytalne w ramach OIPE i środki osiągnięcia tych celów znajdujące się w części zatytułowanej „Czym jest ten produkt?” OIPE KID są podsumowane w zwięzły, jasny i łatwy do zrozumienia sposób. W informacjach tych określone są główne czynniki, od których zależy zwrot z inwestycji i wysokość emerytur, bazowe aktywa inwestycyjne lub wartości referencyjne oraz sposób określania zwrotu, a także wpływ poziomu składek i oczekiwany okres oszczędzania do czasu przejścia na emeryturę. Należy wyjaśnić zasady stosowanych technik ograniczania ryzyka, w szczególności przyporządkowanie zwrotów z inwestycji w ramach portfela do poszczególnych umów dotyczących OIPE. Wspomniane informacje dotyczą również rodzaju dostawcy OIPE i wynikających z tego szczególnych cech umowy dotyczącej OIPE.

2. Opis typu oszczędzających w ramach OIPE, z myślą o których dany OIPE jest wprowadzany do obrotu, w części OIPE KID zatytułowanej „Czym jest ten produkt?” zawiera informacje na temat docelowych osób oszczędzających w ramach OIPE określonych przez dostawcę OIPE. Określenie typu oszczędzających w ramach OIPE, dla których jest przeznaczony dany OIPE, opiera się na zdolności tych oszczędzających do poniesienia straty inwestycyjnej i ich preferencjach dotyczących horyzontu inwestycyjnego, ich wiedzy teoretycznej oraz dotychczasowym doświadczeniu z OIPE i rynkami finansowymi w ogóle, jak również na potrzebach, cechach i celach potencjalnych oszczędzających w ramach OIPE.

3. Szczegółowe informacje dotyczące świadczeń emerytalnych z OIPE w części OIPE KID zatytułowanej „Czym jest ten produkt?” obejmują kluczowe cechy umowy dotyczącej OIPE zawarte w ogólnym podsumowaniu. Te szczegółowe informacje obejmują w szczególności:

a) możliwe formy wypłat, o których mowa w art. 58 ust. 1 rozporządzenia (UE) 2019/1238, oraz prawo do zmiany formy wypłat, o którym mowa w art. 59 ust. 1 tego rozporządzenia;

b) specyfikację każdego uwzględnionego świadczenia emerytalnego z OIPE wraz z wyjaśnieniem, że wartość tych świadczeń podano w części zatytułowanej „Jakie jest ryzyko i co mogę dostać w zamian?”.

4. W przypadku gdy umowa dotycząca OIPE oferuje ochronę obejmującą ryzyko biometryczne, w części OIPE KID zatytułowanej „Czym jest ten produkt?” należy umieścić szczegółowe informacje na temat pokrywanego ryzyka, w tym wykaz okoliczności, w których obowiązuje ochrona i można ubiegać się o świadczenia ubezpieczeniowe. Składkę z tytułu ryzyka biometrycznego, opisaną w pkt 54 załącznika VI do rozporządzenia (UE) 2017/653, przedstawia się jako odsetek składki rocznej lub w formie wpływu składki z tytułu ryzyka biometrycznego na zwrot z inwestycji pod koniec fazy akumulacji, w oparciu o ogólne okresy utrzymywania stosowane do prognozowanych świadczeń z OIPE. Jeżeli składka jest wpłacana w formie pojedynczej kwoty ryczałtowej, informacje szczegółowe obejmują zainwestowaną kwotę. Jeżeli składka jest wpłacana okresowo, w informacjach uwzględnia się liczbę okresowych wpłat i szacowaną średnią składkę z tytułu ryzyka biometrycznego jako odsetek składki rocznej.

5. Część OIPE KID zatytułowana „Czym jest ten produkt?” zawiera następujące informacje na temat usługi przenoszenia produktu:

a) informację, że oszczędzający w ramach OIPE mają prawo do korzystania na żądanie z usługi przenoszenia produktu, o której mowa w art. 17 ust. 1 rozporządzenia (UE) 2019/1238;

b) informację o tym, które subkonta są natychmiastowo dostępne;

c) odniesienie do centralnego rejestru publicznego EIOPA, o którym mowa w art. 13 rozporządzenia (UE) 2019/1238, w którym znajdują się informacje dotyczące warunków fazy akumulacji i dekumulacji subkont krajowych określonych przez państwa członkowskie;

d) informację dotyczącą wyboru przewidzianego w art. 20 ust. 5 rozporządzenia (UE) 2019/1238, w przypadku gdy dostawca OIPE nie jest w stanie zapewnić otwarcia nowego subkonta odpowiadającego nowemu państwu członkowskiemu zamieszkania oszczędzającego w ramach OIPE.

6. Część OIPE KID zatytułowana „Czym jest ten produkt?” zawiera informacje na temat świadczenia usługi zmiany dostawcy, a w szczególności informacje na temat możliwości zmiany dostawcy, o których mowa w art. 52 ust. 3 rozporządzenia (UE) 2019/1238. Zgodnie z tym artykułem, jeżeli dostawca OIPE zezwala oszczędzającemu w ramach OIPE na częstsze zmiany dostawcy OIPE, częstotliwość tę należy wskazać w OIPE KID. W OIPE KID określa się, czy zmiana ta jest nieodpłatna. W przypadku gdy nie jest nieodpłatna, w OIPE KID ujawnia się związane z nią koszty.

Informacje na temat świadczenia usługi zmiany dostawcy obejmują również informacje o prawie do otrzymania dodatkowych informacji na temat usługi zmiany dostawcy, o których mowa w art. 56 ust. 2 rozporządzenia (UE) 2019/1238. Informacje te należy udostępnić na stronie internetowej dostawcy OIPE i na żądanie osób oszczędzających w ramach OIPE zgodnie z art. 24 rozporządzenia (UE) 2019/1238.

7. Część OIPE KID zatytułowana „Czym jest ten produkt?” zawiera informacje na temat warunków zmiany wybranego wariantu inwestycyjnego. W szczególności, w stosownych przypadkach, informacje na temat wszelkich oferowanych alternatywnych wariantów inwestycyjnych, na które może przejść oszczędzający w ramach OIPE zgodnie z art. 44 rozporządzenia (UE) 2019/1238. Jeżeli dostawca OIPE zezwala oszczędzającemu w ramach OIPE na zmianę wybranego wariantu inwestycyjnego częściej niż wynosi minimalny wymóg, należy wskazać częstotliwość takich ewentualnych zmian, a w ujawnionych informacjach należy podać, że zmiana ta jest nieodpłatna lub przedstawić związane z nią koszty.

8. Informacje dotyczące wyników inwestycji dostawcy OIPE pod względem czynników z zakresu ochrony środowiska, polityki społecznej i ładu korporacyjnego w części OIPE KID zatytułowanej „Czym jest ten produkt?” zawierają opisowe wyjaśnienia i ewentualne informacje ilościowe dotyczące sposobu, w jaki uwzględnienie czynników z zakresu ochrony środowiska, polityki społecznej i ładu korporacyjnego wpływa na rzeczywiste i oczekiwane wyniki inwestycji dostawcy OIPE.

9. Część OIPE KID zatytułowana „Czym jest ten produkt?” zawiera, w stosownych przypadkach, informacje o tym, czy istnieje okres na odstąpienie od umowy lub okres unieważnienia w odniesieniu do danego oszczędzającego w ramach OIPE i wynikających z tego konsekwencjach, w tym wszystkich stosownych opłatach i karach za skorzystanie z okresu na odstąpienie od umowy lub jej unieważnienie.

10. Informacje w części OIPE KID zatytułowanej „Czym jest ten produkt?” obejmują odniesienie do informacji o wynikach osiągniętych w przeszłości przez warianty inwestycyjne w ramach OIPE, przypisanych oszczędzającym w ramach OIPE. Informacje o wynikach osiągniętych w przeszłości są udostępniane na stronie internetowej dostawcy OIPE.

11. W przypadku prezentowania informacji w warstwach w formacie elektronicznym pierwsza warstwa musi zawierać co najmniej następujące informacje:

a) informacje, o których mowa w ust. 1, 2 i 3;

b) informację o tym, czy umowa dotycząca OIPE oferuje ochronę obejmującą ryzyko biometryczne;

c) informacje na temat jednej z poniższych kwestii:

(i) tego, czy podstawowy OIPE zapewnia gwarancję kapitału lub przyjmuje postać techniki ograniczania ryzyka zgodnej z celem umożliwienia oszczędzającemu w ramach OIPE odzyskania kapitału;

(ii) tego, czy i w jakim zakresie jakakolwiek alternatywny wariant inwestycyjny, stosownie do przypadku, zapewnia gwarancję lub wykorzystuje technikę ograniczania ryzyka.

Inne informacje można podać w dodatkowych warstwach ze szczegółowymi informacjami.